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C'est quoi l'affacturage ?

Qu’est-ce que l’affacturage ?

L‘affacturage de factures est un type d’opération qui consiste à « vendre » une partie ou la totalité des créances de votre entreprise à un tiers afin d’améliorer votre stabilité et celle de vos revenus.

Une société d’affacturage vous paiera immédiatement la majeure partie du montant facturé, puis percevra le paiement directement auprès de vos clients.

L’affacturage sur facture présente des avantages et des inconvénients, que nous allons aborder dans cet article.

Comment fonctionne l’affacturage ?

L’affacturage consiste à vendre les factures de votre entreprise, en partie ou en totalité.

Voici comment cela fonctionne :

  • Vous fournissez des biens ou des services à vos clients de la manière habituelle.
  • Vous facturez ces biens ou services à vos clients.
  • Vous « vendez » les factures émises à une société d’affacturage. La société d’affacturage vous paie immédiatement la majeure partie du montant facturé, généralement jusqu’à 80-90 % de la valeur, après avoir vérifié que les factures sont valables.
  • Vos clients paient directement la société d’affacturage.
  • La société d’affacturage vous paie le montant restant de la facture – moins ses honoraires – une fois qu’elle a été entièrement payée.

Quand votre entreprise doit-elle recourir à l’affacturage ?

Votre entreprise doit recourir à l’affacturage lorsque vous avez régulièrement de nombreuses factures en retard et que votre trésorerie en souffre.

À titre d’exemple, disons que votre entreprise vend dans des délais de paiement de 30 jours. La plupart de vos débiteurs paieront dans les 30 jours, tandis que d’autres dépasseront la limite et nécessiteront un effort plus soutenu de votre part.

Ces 30 jours peuvent représenter la majeure partie de votre trésorerie potentielle, mais vous ne pouvez pas les utiliser. L‘affacturage vous permet de libérer cet argent presque immédiatement, ou du moins une grande partie de celui-ci. Vous pouvez utiliser cet argent pour :

  • Couvrir des dépenses à court terme
  • Rembourser un prêt
  • Profiter des opportunités commerciales saisonnières
  • Ou pour toute autre raison pour laquelle le flux de trésorerie pourrait autrement constituer une contrainte.

Avantages de l’affacturage

Lorsque vous commencez l’affacturage de factures, vous prenez le contrôle de votre trésorerie. Plus important encore, vous commencez une relation avec votre société d’affacturage qui peut aider votre entreprise de manière encore plus importante :

Flux de trésorerie amélioré et plus prévisible

En utilisant l’affacturage des factures, vous pouvez faire en sorte que la majeure partie de vos factures soit payée presque immédiatement plutôt que de devoir attendre que l’argent arrive (éventuellement après une longue poursuite).

Cela rend la planification et les prévisions commerciales plus précises et vous permet de tirer parti d’opportunités qui pourraient être inabordables autrement.

Meilleures chances de survie de votre entreprise

De meilleures liquidités donnent à votre entreprise de meilleures chances de survie. De nombreuses entreprises font faillite en raison d’une trésorerie négative, et l’affacturage des factures peut maintenir la vôtre en bonne santé – pour autant que vous l’utilisiez à bon escient.

Moins cher et plus facile qu’un prêt bancaire

L’affacturage de factures est généralement moins cher et plus facile à obtenir qu’un prêt bancaire, ce qui permet de répondre aux besoins de financement à court terme.

Il vous évite également les tracas liés à la gestion des dettes. Selon la taille de votre clientèle, cela peut représenter une économie considérable.

Réduction des frais généraux de votre entreprise

Les services d’affacturage pourraient réduire les frais généraux de votre entreprise. Bien que des frais soient associés à l’affacturage, ils peuvent être inférieurs au coût de rémunération du personnel spécialisé dans le contrôle du crédit.

L’affacturage peut également améliorer le moral des personnes travaillant dans votre service comptable, car la recherche de paiements est souvent un travail stressant.

Inconvénients de l’affacturage

Dépendre des clients non solvables

Pour déterminer l’admissibilité à l’affacturage de factures, la société d’affacturage examinera l’historique de paiement de vos clients afin de calculer le risque de prendre en charge vos factures.

Si vos clients ont l’habitude de ne pas vous payer à temps, la société d’affacturage supposera qu’ils ne seront pas non plus payés à temps et seront moins susceptibles de prendre en charge vos factures.

Assumer le risque d’insolvabilité des clients

Il est important de savoir que vous pouvez être responsable des factures impayées. Les sociétés d’affacturage n’agissent pas en tant qu’agences de recouvrement, et il est fort probable qu’elles ne consacreront pas de temps supplémentaire à la traque des clients qui ne respectent pas les conditions de leur contrat et qui paient en retard.

Si vous avez un accord d’affacturage de factures avec recours, vous serez responsable du paiement de ces factures impayées ou de l’échange d’une autre facture du même montant pour couvrir le coût.

Coûter plus cher si vos clients sont risqués

Les sociétés d’affacturage font de leur mieux pour déterminer avec précision le risque de retard de paiement ou de non-paiement de la dette. Cela signifie qu’elles évalueront vos clients avec soin.

Leurs frais reflèteront leur perception du risque de crédit – si vous ou vos clients êtes jugés à haut risque, les frais seront élevés.

Coûts supplémentaires lorsque cela ne fonctionne pas

Il peut y avoir des frais supplémentaires à payer si vos clients s’avèrent être de moins bons payeurs que prévu.

Si un client ne paie pas, vous devrez peut-être rembourser le montant que la société d’affacturage vous a déjà versé, à moins que vous ne payiez un supplément pour un affacturage sans recours.

En bref, n’attendez pas d’une société d’affacturage qu’elle reprenne vos créances douteuses pour rien. Elle est là pour faire de l’argent, tout comme vous.

Perdre le contrôle

L’affacturage consiste à confier le contrôle total de vos factures à une autre société. Certains entrepreneurs n’aiment pas cela, car ils ne veulent pas qu’une autre entreprise ait accès aux informations concernant leurs finances.

Vous devez vous assurer que vous êtes à l’aise avec cette société d’affacturage et ses pratiques avant de prendre cette mesure. Si vous choisissez une société de bonne réputation, vous devriez pouvoir être sûr que le processus se déroulera sans problème.